老板个人银行卡被冻结？原因竟然是~~
最近频繁收到我们的客户个人银行卡被冻结的消息，都来咨询我们该怎么办？
首先我们先弄清楚个人银行卡被冻结的原因是什么？据银行朋友透露，以下几种情况容易被冻结账户：
1.频繁转账、余额极少类的账户：频繁转账或余额极少的账户：这类账户容易被银行视为电信类诈骗账户的风险对象。由于大部分电信诈骗案件都涉及这类账户，银行会将其标记为高风险账户进行冻结。实际上，许多企业老板的个人银行卡也会遇到这种情况，因为他们需要频繁转账给供应商和员工，并且转账金额较大。
2.资金来路不明类的账户：这类账户主要涉及跨境贸易或非法交易的企业。由于这些企业希望避免将境外业务收入纳税，无法通过正常途径将资金合法汇回国内，因此大部分企业老板会采用地下换汇的方式。然而，通过地下换汇方式汇入个人账户的资金很容易涉及到电信诈骗和洗钱行为，因此账户被冻结是情理之中的结果。
3.其他的特殊原因：例如涉案调查等，不在我们今天讨论的范围内。对于这种特殊原因，老板个人通常也会大致了解自己是否存在问题。
如何避免银行卡被冻结：
1.确保企业业务和税务合规：这无疑是最好的解决方案。遵守合规要求，就不会面临以上问题。尽管要求企业完全合规可能是一项挑战，但至少在目前，许多企业都在努力达到这一目标。
2.与银行保持良好沟通关系：“关系”在此处打双引号，读者应该明白我的意思。根据银行朋友的建议，对于频繁转账或余额极少的账户，如果是因企业税务不合规导致的资金往来而非洗钱行为，可以如实向银行解释：我只是进行一些小型交易，没有开设对公账户，并提供相关业务往来证据。与银行客户经理等保持密切的沟通，有时银行员工会主动帮忙处理账户问题，这样就不需要频繁向银行提交文件了。因此，让银行了解您的真实情况非常重要。
3.切勿使用地下换汇：资金要进来或出去，其实有很多比地下换汇更合规的方式，没必要铤而走险。
附：法律依据《刑法》第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的
最后：很多人会问，银行会不会把我们的业务数据给税局，这样我就知道我偷税漏税啦！其实大家不用太担忧这个事情：因为要真给你也阻止不了，只有补税的份。
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